消費者金融何社まで借りれる？総量規制の基準

消費者金融を利用する際、多くの人が疑問に思うのが「何社まで借りれるのか」という点です。

この記事では、消費者金融からの借入可能な数について、総量規制や個人の信用情報などの要素を踏まえながら、具体的に解説します。

消費者金融を利用する上でのリスク管理や返済計画の立て方も含め、借入れの基本的な知識を提供します。

これにより、読者が自身の経済状況に合った安全な借入れを行うための指針を得ることができます。

消費者金融の借入可能性

総量規制とは何か

総量規制とは、貸金業法により定められた法律で、個人が借り入れできる金額の上限を年収の3分の1に制限するものです。

これは、過剰な借入れによる個人の経済的な困窮を防ぐために設けられています。

年収の3分の1を超える借り入れの制限

この規制により、例えば年収が300万円の人の場合、総合計で最大100万円までしか借り入れることができません。

これは、消費者金融を含むすべての借入先に適用されるルールです。

複数の消費者金融からの借入実態

実際には、多くの人が複数の消費者金融から借り入れを行っています。

ただし、総量規制内での借入れであることが前提となります。

参考資料：多重債務者対策をめぐる現状及び施策の動向（首相官邸ホームページ）

借入件数による審査の厳しさ

消費者金融各社では、借入件数が多いほど審査が厳しくなる傾向にあります。

これは、借入件数が多いと返済能力に疑問が生じるためです。

消費者金融の利用履歴と信用情報

借入れの際には、消費者金融が信用情報機関に登録されている個人の信用情報を確認します。

これにより、他社借入の状況や返済履歴が明らかになります。

消費者金融 何社まで借りれる

複数借り入れの基準とは

消費者金融から借り入れる際の基準は、主に総量規制に基づく年収の3分の1以内という点にあります。

これを超えない限り、理論上は複数社からの借入れが可能です。

引用：日本貸金業協会

消費者金融での複数利用の現状

多くの人が消費者金融を複数利用しており、5社以上から借り入れがある人も存在します。

ただし、それぞれの金融機関の審査を通過する必要があります。

引用：多重債務者対策をめぐる現状及び施策の動向2022年６月７日

2社目、3社目のカードローン選び

2社目や3社目のカードローンを選ぶ際は、既存の借入れと合わせて総量規制の範囲内であることを意識する必要があります。

また、返済計画をしっかり立てることが重要です。

審査基準の変化と複数借入

借入先が増えるほど審査は厳しくなり、特に4社目以降の借入は審査通過が難しくなる傾向にあります。

これはリスク管理の一環として金融機関が行っている措置です。

4社以上の借り入れとその影響

4社以上からの借入れは、多重債務者と見なされることがあります。

そのため、これ以上の借入れは、審査に通る可能性が低くなるだけでなく、借入れの返済が困難になる可能性も高まります。

消費者金融の複数利用のリスク

複数の消費者金融からの借入れは、それぞれの返済計画を立てる必要があるため、管理が複雑になります。

また、返済に遅れると信用情報に悪影響を与え、将来的な借入れに影響を及ぼす可能性もあります。

借入管理と返済戦略

返済計画の重要性

複数の消費者金融から借入れをしている場合、各社の返済日や金額を明確にし、返済計画をしっかり立てることが重要です。

これにより、返済をスムーズに行い、信用情報を守ることができます。

各金融機関の返済日の違い

借入先によって返済日が異なることが多いため、返済日を忘れないようにするためには、カレンダーに記録するなどの工夫が必要です。

繰り上げ返済の効果と方法

繰り上げ返済を行うことで、借入れ金額の減少と利息の削減が期待できます。

特に利息の高い借入れから優先的に返済することが効果的です。

借入先を減らす方法

複数の借入先がある場合は、まずは借入先を減らすことを目指しましょう。

これにより、返済の管理が容易になり、返済負担も軽減されます。

返済期日お知らせメールの利用

多くの消費者金融では、返済期日お知らせメールのサービスを提供しています。

これを活用することで、返済日を忘れるリスクを減らすことができます。

口座振替のメリットとデメリット

口座振替による自動返済は、返済を忘れる心配がなく便利です。

ただし、口座に必要な金額がない場合は、引き落としに失敗する可能性があるため注意が必要です。

その他の重要な情報

20歳での借金の可能性

20歳以上で安定した収入があれば、消費者金融や銀行カードローンなどから借り入れが可能です。

ただし、年齢が若く勤続年数が短い場合、借入可能額は低めに設定されることが多いです。

ビジネスローンと消費者金融の関係

アコムやプロミスなどの消費者金融でも、ビジネスローンを提供しています。

これらは事業者向けの融資であり、総量規制の例外となることがあります。

初回限度額の設定基準

消費者金融の初回限度額は、通常30万円や50万円に設定されることが多いです。

しかし、アルバイトや自営業者など信用スコアが低い場合、10万円程度の限度額に設定されることもあります。

審査なしで借りるリスク

審査なしで借り入れを提供している業者は、法外な利息を要求する闇金の可能性があります。

合法的な消費者金融は必ず審査を行い、適切な利息での融資を提供しています。

債務整理の選択肢とその影響

借金の返済が困難になった場合、債務整理を検討することも一つの方法です。

任意整理、特定調停、個人再生、自己破産などが選択肢にありますが、これらは信用情報に影響を及ぼすため、慎重に検討する必要があります。

消費者金融の利用時の注意点

消費者金融を利用する際は、返済計画をしっかり立て、遅延利息などの追加料金が発生しないように注意が必要です。

また、自身の返済能力を超える借入れは避け、経済的な負担を増やさないようにしましょう。

消費者金融何社まで借りれる？総括

記事をまとめると

🔴総量規制により年収の3分の1までの借入可能

🔴借入件数が多いほど審査が厳しくなる

🔴信用情報機関による信用情報の確認が重要

🔴理論上は複数社からの借入れ可能

🔴5社以上の借入実態もあるが審査必要

🔴2社目以降の借入は総量規制内で選択を

🔴4社目以降の借入審査が難しくなる

🔴借入管理が複雑になり信用情報に影響

🔴返済計画の立案が重要

🔴借入先の返済日の違いに注意が必要

この記事を通じて、消費者金融からの複数の借入れに関する基本的な理解を深めていただけたことと思います。

個々の経済状況に合わせた賢い借入れが可能となるよう、提供した情報がお役に立つことを願っています。

何社まで借りれるかの判断は、総量規制や自身の信用状況をよく考慮して行ってください。

安全な金融利用を心がけ、より良い経済的選択をしていただければ幸いです。